Kezdünk aggódni?

Mi lesz a nyugdíjunkkal? Kezdünk aggódni...
2010. július 13., kedd 11:02 Pénzcentrum

Nemzetközi felméréssel alátámasztható tény; az életkor növekedésével fokozottan elkezdünk aggódni nyugdíjas éveink biztonságáért. A JP Morgan és a Harris Interaktív felmérése jól szemlélteti, hogy szinte minden időskori anyagi biztonsághoz kapcsolódó kérdést kétszer olyan súlyosnak érzékelnek az emberek 50 év felett, mint 30 év alatt. Az öngondoskodás megkezdésének időpontja súlyosan befolyásolja nyugdíjas éveink anyagi biztonságát. A nyugodt idősévekre történő felkészülés jelentőségét újult erővel támasztják alá a nemzetközi gazdasági folyamatok is; a pénzügyi válság hatására rövidebb-hosszabb távon, de a legtöbb európai ország eljutott saját költségvetési megszorításain belül szociális ellátásainak mérsékléséhez, melynek értelemszerűen valamilyen formában részét képzi a nyugdíjellátások korrekciója és/vagy a nyugdíjkorhatár növelése - derül ki a CIG Pannónia Életbiztosító tanulmányából.

A fejlett és egyre több fejlődő országot is jellemző demográfiai folyamatok, a népesség elöregedése a születésszám csökkenésén keresztül és a várható élettartam növekedése fokozottan mutatnak rá az elmúlt évtizedek nyugdíjellátó rendszereinek átalakítási szükségletére. A helyzetet tovább nehezíti, hogy minimális kivételtől eltekintve túlzott eladósodottsággal küzdenek a világ országai. Így költségvetési oldalról, annak jelentős súlya miatt, a nyugdíj ellátó rendszerek állampolgárok számára kedvezőtlen - alacsonyabb összegű, rövidebb időtartamú kifizetéseket eredményező - átalakítása van folyamatban.




Egy tavalyi, az Egyesült Államokban elvégzett felmérés jól szemlélteti, hogy a pénzügyi válság kirobbanását követően sem jelentős a fiatalok körében az időskori megélhetéshez kapcsolódó kérdések észlelése. Míg az 50 évnél idősebbek 47%-a aggódik azért, hogy tovább kell dolgoznia a nyugdíjba vonulása előtt mint tervezte, ez az arány 30 év alattiaknál alig több mint a fele, 24%. Az államtól várható ellátással kapcsolatban a megkérdezettek mindössze 22%-a fogalmaz meg kételyeket 30 éves kor alatt, míg ugyanez az arány 50 felett már 40 százalék.

Luxusnyugdíjak: évi hatmillió életfogytig Kattints!

"Jól látható, hogy az időskori megélhetéssel kapcsolatban a várható nehézségek észlelése az életkor növekedésével párhuzamosan emelkedik. A fő problémát a késői észleléssel kapcsolatban az jelenti, hogy sokkal nagyobb áldozatok árán lehet csak az 50 éves korban megkezdett anyagi felkészülés esetén biztosítani a nyugodt nyugdíjas éveket, mintha az öngondoskodás legkésőbb 30-35 évesen már elkezdődne. Hatványozottan érvényesül 'az idő pénz' alapigazság: ha valaki 5%-os éves hozam mellett havonta 25 ezer forintot takarít meg, akkor abból 15 év alatt 6,7 millió forint lesz, míg mindez 30 éves időtávon ennek több mint a háromszorosát, 20,9 millió forintot eredményez." - értékelte a felmérés eredményét Gaál Csaba, a CIG Pannónia Életbiztosító vezérigazgatója.

Ma már hazánkban is számos kiegészítő, önkéntes alapon fizetendő megtakarítási forma áll rendelkezésére azoknak, akik előre szeretnének gondolni a nyugdíjas éveikre. A végső döntést mindig az egyénileg fontosnak ítélt szempontok alapján érdemes meghozni. Ilyen szempont lehet az igényelt szolgáltatás jellege, a befizetendő összeg mértéke, az elérhető hozam nagysága, a pénzhez való hozzáférés lehetősége, vagy éppen az igénybe vehető adókedvezmények mértéke.

Önkéntes nyugdíjpénztár, befektetéshez kötött életbiztosítás, NYESZ, TBSZ

Az önkéntes megtakarítási lehetőségek esetében mérlegelendő szempont a befizetésekhez kapcsolódó azonnali adójóváírás lehetősége, mely jelenleg az önkéntes pénztári befektetésekhez, és a NYESZ számlához kapcsolódik. Az életbiztosításoknál e kedvezmény 2009. évre még érvényesíthető volt, a jelenlegi szabályozás szerint már nem, ugyanakkor adójogi szempontból kockázati életbiztosítás esetén a munkáltató által a munkavállaló javára teljesített befizetések adó- és járulékmentesek - függetlenül a befizetett összeg nagyságától. A TBSZ megtakarításokhoz ilyen jellegű kedvezmény nem kapcsolódik.

Fontos döntési szempont a megtakarításokhoz való hozzáférés lehetősége és annak költsége. Az önkéntes pénztári befizetések esetében mind a megtakarításokhoz, mind a hozamokhoz csak 10 év elteltével lehet hozzáférni a nyugdíjkorhatár elérése előtt. Ezt követően a még aktív években a hozam adómentesen felvehető, a megtakarításból igényelt kifizetés egyéb jövedelemnek minősül, - így a felhalmozási időtávtól, illetve a befizetéstől a kivétig eltelt időtől függő mértékű - szja előleget és egészségügyi hozzájárulást kell fizetni utána. A felhalmozott megtakarítás és a hozam adófizetési kötelezettség nélkül csak az utolsó befizetést követő 20 év elteltével, vagy a nyugdíjba vonulást követően válik hozzáférhetővé.

Íme a nyugdíjak új folyósítási rendje! Decemberben meglepetés! Kattints!

Az életbiztosítások esetében a befektetés a nyugdíjazás időpontjától (illetve a nyugdíjkorhatár elérésétől) függetlenül hozzáférhető - az eseti befizetések esetén bármikor teljes mértékben, vagy igény szerint részletekben, rendszeres befizetések esetén 2 év után részlegesen, konstrukciótól függően akár 10 év után pedig akár teljes mértékben is. A munkáltató által munkavállaló javára megkötött adómentes biztosításból a magánszemély által felvett összeg kamatadó mentes, ugyanakkor egyéb jövedelemnek minősül, szja és egészségügyi hozzájárulás vonzata a kifizetéskor levonásra kerül. A TBSZ esetén az adott évben elhelyezett megtakarítás ugyan bármikor hozzáférhető, de a hosszú távú tervezés ösztönzésére a felhalmozási évet követő három év után jár a hozamra a kedvezményes, 10 százalékos adó, mely 5 éves időtartamot követően válik adómentessé. Amennyiben a megtakarító évről-évre szeretné elhelyezni megtakarításait, évenként új számlát kell nyitnia.

A NYESZ-en elhelyezett megtakarítások nyugdíjkorhatár előtti lehívására 3 év türelmi időt követően van lehetőség, de ekkor a kifizetés egyéb jövedelemnek minősül és szja és egészségügyi hozzájárulás vonzatát a megtakarítónak fizetnie kell, míg a korhatár elérésével a tőkét és a hozamot is adómentesen élvezheti.

Az amerikai felmérés eredménye és a hazai tapasztalat egyértelmű - a késői eszmélés több munkát és rosszabb életszínvonalat eredményez. Ha el akarjuk kerülni a helyzet további romlását lépni kell - méghozzá idejében.

Egy befektetés történet

Élet-szakasz	Cél	Befizetett/hó	Kivett/hó	Befizetett össz.	Eredmény össz.	Átadott, Kivett
0 – 18 év	Taníttatás	15.000 Ft	0	3.240.000 Ft	8.213.000 Ft	0
18 – 23 év	Iskolai évek	0	80.000 Ft	0	7.100.000 Ft	4.800.000 Ft
23 – 30 év	Otthon-teremtés	30.000 Ft	0	2.520.000 Ft	12.433.000 Ft	5.000.000 Ft
30 – 50 év	Taníttatás, Nyugdíj	15.000 Ft 15.000 Ft	80.000 Ft	7.200.000 Ft	47.730.000 Ft	19.200.000 Ft 8.213.000 Ft
50 – 65 év	Anyagi biztonság	0	250.000 Ft	0	65.461.000 Ft	45.000.000 Ft
65 – 80 év	Nyugdíj	0	500.000 Ft	0	74.224.000 Ft	90.000.000 Ft

Életút

1. Képzeljünk el egy családot, akik kb. 30 évesek. Mivel az életükben folyamatosan pénzre van szükség, azaz anyagi biztonságra, ezért nyitnak egy letéti számlát, hogy bármikor használhassák, ha úgy adódik.
Születik egy gyermekük, és elindítanak a gyermek számára is egy havi megtakarítást 15.000,- Ft-al.
Amíg a gyermek felnő befizetnek a letétbe 3.240.000,- Ft ot, ami a hozamokkal együtt 8.213.000,- Ft-ot ér 18. év után.
(Megjegyzés: A kalkuláció tájékoztató jellegű. Az értékek átlagos 10%-os hozam és az egyszeri 5%-os jegyzési jutalék figyelembe vételével lettek összeállítva.)
2. A gyermek egyetemre megy, ami sok kiadással jár, ezért a család nem tud tovább megtakarítani. Mivel az eddigi befizetésük szépen gyarapodott úgy döntenek, hogy minden hónapban kivesznek 80.000,- Ft-ot a gyermek taníttatására. Így a családnak nem okoz anyagi megterhelést a következő öt év, míg az iskoláit végzi.
Az 5 év alatt kivettek 4.800.000,- Ft-ot a hozamokból, még mindig maradt nekik 7.100.000,- Ft.
3. A gyermek tanulmányai befejeztével elkezd dolgozni, folytatja az anno szülei által elkezdett vagyonépítést a következő hét évben (30 éves koráig). Közben kapcsolata lesz, esetleg megházasodik és szeretnének már saját lakásba költözni, emiatt 30.000,- Ft-ra emeli meg a megtakarítását és a hét év alatt befizet (-nek) 2.520.000, Ft-ot.
Ez a hozamokkal együtt már 17.433.000,- Ft-ra duzzadt.
Mivel okosan gondolkodnak, nem az egész tőkét költik el a vásárlásra, hanem csak 5.000.000, Ft-ot, ami a banknak kell önrészre, a többi (pl. 10 millió Ft) az hitel. A 17.4 Millióból lett így 12.4 Millió Ft.
4. Mivel van saját tulajdonuk (ház vagy lakás), úgy döntenek, hogy szeretnének már gyermeket is. Ekkor kb. 32-33 évesek. Emlékezve a saját indulásukra az életben az akkor megszületett gyermeküknek is elindítanak egy megtakarítást 15.000,- Ft-al és hogy az anyagi biztonságuk továbbra is megmaradjon, sőt a nyugdíjra is kerüljön pénz, ezért megosztva az addigi befizetést fele-fele arányban nyugdíj elő takarékosságra és a gyermek részére fizetik a 30.000 Ft-ot. A hiteltörlesztésre pedig kivesznek havonta 80.000,- Ft-ot a meglévő 12,4 Millió tőkéből.
Ez az összeg az elkövetkező húsz év alatt hozamokkal együtt már 47.730.000,- Ft-ra gyarapodott, mindannak ellenére, hogy kivettek közben összesen 19.200.000,- Ft-ot (havi 80.000,-Ft).
Ahogy az idő haladt 50 évesek lettek, gyermekük 18 éves. Hogy könnyebb legyen a taníttatás átadják a gyermeküknek azt a 8.213.000, Ft-ot, amiből már tudja fizetni saját magának az egyetemet.
5. A szülök, 50 évesen már nem fizetnek be több pénzt a számlájukra. Mivel a gyermek el lett indítva szeretnének már kicsit jobban élni, ezért a 15 év múlva elkövetkező nyugdíjig a havi fizetésük mellé kivesznek havonta 250.000,- Ft-ot a hozamokból. Pihennek, nyaralnak jobban élnek 65.461.000,- Ft-ból.
6. Hatvanöt évesen elmennek nyugdíjba. Életszínvonaluk megtartására havi 500.000,- Ft-ot vesznek ki a megtakarított pénzükből. Befizetést már nem kell tegyenek továbbra sem. Az elkövetkező 15 évben 80 éves korukig elköltenek 90.000.000,- Ft-ot.
Az alapokban még mindig marad 74.224.000,- Ft amit az örökösökre, azaz a gyermekükre hagynak.

Ezt ma dönti el !

Franciák a kézpénzt "liquid"-nek, vagyis folyadéknak nevezik. Nem véletlen:) Ha Ön ügyes, a pénz áramlik Ön felé, ha Ön ügyetlen, kifolyik a kezei közül.
Hogyan lehetne ebből többet kihozni? Egy kis megtakarítással. Tegye fel magának a kérdést: Mennyit tudok naponta megtakarítani? Két buszjegynyit? 540 Ft/nap? Esetleg napi 1000 Ft is belefér? Gondolkozzék el rajta. Kell-e minden "sztár" magazin. Kell-e annyi kávé, cigi vagy egyéb? Ezt csak Ön tudhatja.

Itt inkább nézzük meg mire képes napi két buszjegy? Ön szerint napi két buszjegy megtakarításából mennyi idő alatt lesz egy Opel astra classic-ja? Évi 20% kamattal ez csupán 7 év. 7 év alatt 3 250 000 Ft-t hoz Önnek egy ilyen csekély megtakarítás. De menjünk tovább ugyanez a taktika 12 és fél év alatt 10 Millió-t hoz, és 20 év alatt már 44 Milliót. 44 millió. El tudja képzelni, hogy mire költené, ha most megkapná? Megérdemel Ön 20 év múlva egy ilyen összeget? Ezt ma dönti el!
Hívjon: +36 20 2482447

Nyugdíjfeszültség

Nyugdíjfeszültség: az államban nem hiszünk, az öngondoskodásra nem szánunk
2010. április 27., szerda 8:32 Pénzcentrum


Miközben a magyarok fele szerint az állam felelőssége, hogy gondoskodjon a nyugdíjasokról, azt mindössze 3%-uk hiszi, hogy nyugdíjba vonulásukkor biztosítja is majd részükre a megfelelő mértékű juttatást. Ennek ellenére igen alacsony azon aktív korúak aránya is, akik rendszeresen tesznek félre nyugdíjas éveikre. Az Aviva Csoport nemzetközi nyugdíjkutatása alapján Európában sem mindenhol tudatosabbak az ügyfelek, bár a legtöbb országban már felismerték az öngondoskodás jelentőségét.


A magyarok csaknem háromnegyede aggódik, hogy nyugdíjas éveinek jövedelme nem lesz elég megszokott életszínvonalának fenntartásához, és hasonló arányban gondolják így a lengyelek és a csehek is. Ennél valamivel kevesebben tartanak ettől Németországban (63%), és még kevesebben Ausztriában (58%). Ennek ellenére, vagy éppen emiatt az osztrákok harmada rendszeresen takarékoskodik, míg a németek több mint 60%-a tesz félre rendszeresen nyugdíjas éveire. Nálunk jóval előrelátóbbak a csehek is: a megkérdezettek több mint fele számolt be folyamatos megtakarításról. A magyarok, és a lengyelek, bár a legpesszimistábbak, nagyon kis arányban (27, 23 százalék) kezdik el a nyugdíj célú öngondoskodást már aktív éveikben.

Az Aviva által végzett kutatásból kiderül, hogy itthon az emberek ahelyett, hogy aktív korukban rendszeresen félretennének, inkább arra számítanak, hogy a nyugdíj korhatár elérése után is dolgozhatnak, illetve nyugdíjukat külön munkával egészíthetik majd ki. Magyarországon az öngondoskodás szempontjából leginkább érintett korosztály, a 25-34 évesek 65%-a utasítja el a havi rendszeres nyugdíj célú megtakarítást, míg a 35 és 54 év közöttiek mindössze 30%-a él ezzel a lehetőséggel.


Zolnay Judit"Éppen a fiatal és középkorú munkavállalóknak áll még elegendő idő rendelkezésre ahhoz, hogy eddigi befektetéseik visszanyerjék a tavalyi tőkepiaci visszaesések után megcsappant értéküket, jövőbeli megtakarításaik pedig gyarapodjanak, ezért számukra különösen fontos, hogy nyugdíjcélú megtakarításaik kezelését időben elkezdjék." - hangsúlyozta Zolnay Judit, az Aviva Életbiztosító értékesítési- és marketing vezérigazgató-helyettese.

"A nyugdíjas évek anyagi biztonságáról történő gondoskodást nem a nyugdíjba vonulás előtt néhány évvel, hanem évtizedekkel korábban, akár már munkába álláskor érdemes elkezdeni."

Az Aviva kutatása szerint ennek ellenére a magyarok 74%-a látja biztosnak, hogy a nyugdíj korhatáron túl is dolgoznia kell majd, és az 55 felettiek 64%-a szeretne élni azzal a lehetőséggel, hogy az állami ellátást kiegészítendő munkát vállaljon. "Bár az öngondoskodás szükségességét érzi a magyar lakosság is, odáig még csak kevesen jutottak el, hogy tegyenek is érte valamit, ami összefüggésben lehet azzal is, hogy sokan nem értik a nyugdíj-tervezéssel összefüggő kérdéseket, nincsenek tisztában a hosszú távú takarékoskodás lehetőségeivel, így nem érzékelik ebben saját felelősségüket sem." - véli Zolnay Judit.

A magyarok több mint fele - 59% - nincs tisztában az állami nyugdíj mértékével, illetve a magán- és önkéntes nyugdíjcélú megtakarításokkal kapcsolatos lehetőségekkel, szabályozásokkal, tennivalókkal, és összességében úgy érzi, hogy nem képes megbirkózni a nyugdíjas éveikre való felkészüléssel.


Pedig, az öngondoskodás különféle formái - köztük a befektetéshez kötött életbiztosítások - évtizedek óta elérhetőek a magyar pénzügyi szolgáltatói piacon is, és a szolgáltatók is egyre nagyobb hangsúlyt fektetnek az edukációra és a tájékoztatásra.
Hívjon:+36 20 2482447

Miért másképp

Ön szerint miért nem mondja a bank, hogy ne hozzá vidd a megtakarításodat?

Egyszerű mert nem érdeke?
Önnek ígér egy fix %-ot az elért hozamból, az övé a maradék magasabb hozadék. Mert ö is az alapokba fekteti, az ön pénzét. Teheti, mert ön mikor betette a pénzét lemondott a tulajdonjogáról. Ezért mondjuk mi, hogy csinálja másképp.
Tegye így:




Csökkentse a költségeket Ezzel magasabb hozamokat fog elérni

Gondtalan jövő Önnek és családjának!

Gondtalan jövő Önnek és családjának!

Az ipari országokban tapasztalható növekvő várható élettartam és a csökkenő születésszám miatt az állami nyugdíj-előtakarékosság elérte teljesítőképessége határát. Ezért a magán-előtakarékosság egyre nagyobb jelentőségre tesz szert, hiszen a megszokott életszínvonalat fenn kívánjuk tartani.

Használja ki a nemzetközi tőkepiacok esélyeit személyes befektetési sikere érdekében!

A befektetési alapok a magán nyugdíj-előtakarékosság ideális termékei.

A megtakarítási tervvel kis lépésekben vagyont építhet fel, hogy később is teljesíthesse kívánságait

A rendszeres megtakarítás előnyei

* Ön már kis összegek esetén profitál a professzionális alapszakértőktől, és ugyanazon előnyöket élvezi, mint a nagybefektetők, vagy az intézményi befektetők.

* A széleskörű szórás minimalizálja az árfolyamkockázatot.

* A megtakarítási terv összes előnyének teljes kihasználásához rendszeres befizetés szüksége

Ez azonban nem kötelező: Ön a havi megtakarítási tervet bármikor növelheti, csökkentheti,kiveheti, vagy szükség esetén a befizetéseket teljesen felfüggesztheti। (Hiszen ez az Ön pénze)

Hívjon!
Készséggel állok rendelkezésére: +36 20 2482447

Alapok

Esélyegyenlőség mindenkinek

Befektetési alapok rugalmasak.

A befektetési alapok a pénzbefektetések legrugalmasabb formáinak számítanak.

Befektethet egy alkalommal vagy havonta, vagy megtakaríthat más időközönként egy fix összeget, vagy mindezt kombinálhatja egymással.

Általában nincs futamidő vagy lekötési időszak.

Tőkéje bármikor rendelkezésére áll, mivel minden alapkezelő társaság köteles befektetési jegyeit az aktuális árfolyamon visszavásárolni.

A befektetési alapok előnyei

- Az alapokba történő belépés már kis összeggel lehetséges; a befektető mégis részesül a nagybefektetők által élvezett előnyökből és a magasan képzett értékpapír-szakértők hozzáértéséből.

- A vásárlásnál, eladásnál elérhető jobb árak, valamint az adóelőnyök kedvezőbbé teszik a befektetési alapokat az egyedi befektetésnél.

- Az alapokba a befizetés egyszeri alkalommal vagy rendszeres időközökben történhet, vagy e kettő kombinációja is lehetséges.

- Az alapok a pénzbefektetés rugalmas formáját kínálják. A befektetők bármikor, az aktuális árfolyamon hozzáférhetnek tőkéjükhöz.

- A befektetési alapok széles kínálatának köszönhetően minden befektetői típus talál számára megfelelő terméket।

Esélyegyenlőség mindenkinek

Már HUF 15. 000,- (75 €) havi összegtől lehetőséget adnak a befektetési alapok a kisbefektetőknek arra, hogy világszerte részt vegyenek a tőkepiacokon; Egyösszegű készpénzbefektetések HUF 500000,- től (2500 €) lehetségesek.

Hívjon!

Készséggel állok rendelkezésére.+36 20 248 2447