Egy befektetés történet

Élet-szakasz	Cél	Befizetett/hó	Kivett/hó	Befizetett össz.	Eredmény össz.	Átadott, Kivett
0 – 18 év	Taníttatás	15.000 Ft	0	3.240.000 Ft	8.213.000 Ft	0
18 – 23 év	Iskolai évek	0	80.000 Ft	0	7.100.000 Ft	4.800.000 Ft
23 – 30 év	Otthon-teremtés	30.000 Ft	0	2.520.000 Ft	12.433.000 Ft	5.000.000 Ft
30 – 50 év	Taníttatás, Nyugdíj	15.000 Ft 15.000 Ft	80.000 Ft	7.200.000 Ft	47.730.000 Ft	19.200.000 Ft 8.213.000 Ft
50 – 65 év	Anyagi biztonság	0	250.000 Ft	0	65.461.000 Ft	45.000.000 Ft
65 – 80 év	Nyugdíj	0	500.000 Ft	0	74.224.000 Ft	90.000.000 Ft

Életút

1. Képzeljünk el egy családot, akik kb. 30 évesek. Mivel az életükben folyamatosan pénzre van szükség, azaz anyagi biztonságra, ezért nyitnak egy letéti számlát, hogy bármikor használhassák, ha úgy adódik.
Születik egy gyermekük, és elindítanak a gyermek számára is egy havi megtakarítást 15.000,- Ft-al.
Amíg a gyermek felnő befizetnek a letétbe 3.240.000,- Ft ot, ami a hozamokkal együtt 8.213.000,- Ft-ot ér 18. év után.
(Megjegyzés: A kalkuláció tájékoztató jellegű. Az értékek átlagos 10%-os hozam és az egyszeri 5%-os jegyzési jutalék figyelembe vételével lettek összeállítva.)
2. A gyermek egyetemre megy, ami sok kiadással jár, ezért a család nem tud tovább megtakarítani. Mivel az eddigi befizetésük szépen gyarapodott úgy döntenek, hogy minden hónapban kivesznek 80.000,- Ft-ot a gyermek taníttatására. Így a családnak nem okoz anyagi megterhelést a következő öt év, míg az iskoláit végzi.
Az 5 év alatt kivettek 4.800.000,- Ft-ot a hozamokból, még mindig maradt nekik 7.100.000,- Ft.
3. A gyermek tanulmányai befejeztével elkezd dolgozni, folytatja az anno szülei által elkezdett vagyonépítést a következő hét évben (30 éves koráig). Közben kapcsolata lesz, esetleg megházasodik és szeretnének már saját lakásba költözni, emiatt 30.000,- Ft-ra emeli meg a megtakarítását és a hét év alatt befizet (-nek) 2.520.000, Ft-ot.
Ez a hozamokkal együtt már 17.433.000,- Ft-ra duzzadt.
Mivel okosan gondolkodnak, nem az egész tőkét költik el a vásárlásra, hanem csak 5.000.000, Ft-ot, ami a banknak kell önrészre, a többi (pl. 10 millió Ft) az hitel. A 17.4 Millióból lett így 12.4 Millió Ft.
4. Mivel van saját tulajdonuk (ház vagy lakás), úgy döntenek, hogy szeretnének már gyermeket is. Ekkor kb. 32-33 évesek. Emlékezve a saját indulásukra az életben az akkor megszületett gyermeküknek is elindítanak egy megtakarítást 15.000,- Ft-al és hogy az anyagi biztonságuk továbbra is megmaradjon, sőt a nyugdíjra is kerüljön pénz, ezért megosztva az addigi befizetést fele-fele arányban nyugdíj elő takarékosságra és a gyermek részére fizetik a 30.000 Ft-ot. A hiteltörlesztésre pedig kivesznek havonta 80.000,- Ft-ot a meglévő 12,4 Millió tőkéből.
Ez az összeg az elkövetkező húsz év alatt hozamokkal együtt már 47.730.000,- Ft-ra gyarapodott, mindannak ellenére, hogy kivettek közben összesen 19.200.000,- Ft-ot (havi 80.000,-Ft).
Ahogy az idő haladt 50 évesek lettek, gyermekük 18 éves. Hogy könnyebb legyen a taníttatás átadják a gyermeküknek azt a 8.213.000, Ft-ot, amiből már tudja fizetni saját magának az egyetemet.
5. A szülök, 50 évesen már nem fizetnek be több pénzt a számlájukra. Mivel a gyermek el lett indítva szeretnének már kicsit jobban élni, ezért a 15 év múlva elkövetkező nyugdíjig a havi fizetésük mellé kivesznek havonta 250.000,- Ft-ot a hozamokból. Pihennek, nyaralnak jobban élnek 65.461.000,- Ft-ból.
6. Hatvanöt évesen elmennek nyugdíjba. Életszínvonaluk megtartására havi 500.000,- Ft-ot vesznek ki a megtakarított pénzükből. Befizetést már nem kell tegyenek továbbra sem. Az elkövetkező 15 évben 80 éves korukig elköltenek 90.000.000,- Ft-ot.
Az alapokban még mindig marad 74.224.000,- Ft amit az örökösökre, azaz a gyermekükre hagynak.